מה לא מספרים לכם על הייעוץ הפנסיוני "חינם" בבנקים
כבר יצא לכם להיות "מוזמנים" לפגישת ייעוץ פנסיונית בבנק שם הוצע לכם לקבל ייעוץ פנסיוני חינם
מה שרוב האנשים לא יודעים ש "החינם " הנ"ל הוא בעצם יקר עד מאד.
רפורמת בכר שבמסגרתה מכרו הבנקים את קופות הגמל שברשותם בסכומי עתק לחברות הביטוח ובתי השקעות הפכה אותם לבעלי רשיון כיועצים פנסיונים .
במסגרת הנ"ל נקבע כי תמורת הייעוץ שניתן יקבל הבנק עמלת הפצה בשיעור של 0.25% מתוך סך החסכון, כך למשל בקרן פנסיה בה יכולה לגבות החברה המנהלת עמלה של עד 0.5% מהצבירה גובה הבנק בכל שנה עמלתו בשיעור 0.25% מסך כל הכסף הצבור בקרן ללא קשר לרווח או הפסד בקופה.
הבנקים שלא הסתפקו בהכנסות הללו פנו למפקחת על הביטוח שהשתכנעה לשנות את מבנה העמלות הנגבים מהלקוחות במסגרת הייעוץ כך שיעמדו החל מ 2015 על 0.2% מהצבירה בקרן ועוד 1.6% מהפרמיה השוטפת.
בוא נראה דוגמה לעסקת החינם
דמי הניהול בארגון ממוצע הנמצא תחת טיפול ייעוצי אוביקטיבי של שאול את לחמן בהסדר פנסיה ישיר עומדים במקסימום על 2% מפרמיה ועוד לא יותר מ 0.25% מצבירה (בארגונים גדולים דמי הניהול הינם נמוכים עוד הרבה יותר מהנקוב כאן ) הרי לאחר שעברתם"ייעוץ חינם"בבנק דמי הניהול שתשלמו יעמדו על 0.5% מצבירה ועוד 3.6% מפרמיה וזאת כתוצאה מתוספת העלות שקרן הפנסיה תשלם לבנק מעבר להסדר ההטבות .
|
|
יעוץ פנסיוני "חינם" בבנק
|
ייעוץ פנסיוני בשאול את לחמן
|
חסכון ישיר לעמית
|
תוספת שווי פנסיה ממוצע מהחיסכון
|
|
שערוך עלות ממוצעת לייעוץ
|
כ 3,600 ₪ בכל שנה מחדש לאורך שנות הייעוץ בסך הכול כ 133,000 ₪
|
תשלום חד פעמי
בהנחת ייעוץ כל 6 שנים כ 6 ייעוציים
כ 15,000 ₪
|
118,000 ₪
|
כ 680 ₪ לכל החיים
|
חוסך בגיל 30 עד גיל 67 , בשכר פנסיוני של 10,000 ₪ ובהפקדות של 19.83% (1983 ש"ח)
ייעוץ פנסיוני חינם האומנם ???
